Según trasladó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el beneficio se incrementa pese a que en 2021 todavía se incluyeron cuatro meses de ingresos de la compañía aseguradora y supera los resultados previos a la pandemia y a la segregación de Línea Directa sin tener en cuenta la plusvalía de 2021. De esta manera, Bankinter adelanta un año su objetivo de registrar un beneficio de 550 millones previsto para 2023.

El margen de intereses creció un 20,5% respecto a 2021, hasta los 1.536,7 millones de euros, y las comisiones netas prácticamente se mantuvieron en 606 millones en comparación con los 603 millones de 2021.

El margen de explotación antes de provisiones concluyó con 1.166,3 millones, un 16,4% más que en el pasado ejercicio, asumiendo unos costes operativos que crecieron un 7,6% por mayores inversiones en nuevos proyectos y mayor retribución para plantilla para hacer frente a los mismos, y con unos costes regulatorios que sumaron en el año 140 millones frente a los 124 del año anterior.

En rentabilidad, el ROE (medida sobre recursos propios) se situó en el 12%, frente a un 9,6% del año anterior que no incluye la plusvalía extraordinaria de Línea Directa, y el ROTE (sobre el capital tangible) se situó en el 12,7%. La eficiencia mejoró hasta el 44%, o el 40,5% para el caso de España.

En solvencia, la ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ subió hasta el 12%, muy por encima del requerimiento mínimo que ha establecido para Bankinter el Banco Central Europeo (BCE) para todo 2023, que es del 7,726%, el mismo que el año anterior.

CRÉDITO A CLIENTES

Los recursos minoristas de clientes cerraron el año en 75.164,3 millones, lo que supone un alza del 3,7% respecto a 2021 en un entorno de “alta competencia entre las entidades”, según destacó el banco.

La inversión crediticia a clientes creció un 9,1% respecto a la misma cifra de 2021, hasta los 74.243,4 millones, y solo en España se elevó un 5,3%. En otras geografías el crecimiento es más acentuado: un 15% más en el caso de Portugal, mientras que Irlanda duplica su saldo de préstamos.

En el negocio de empresas, que aporta el 33% del margen bruto del banco, cabe destacar el incremento de la cartera de inversión un 9,3% superior a la de 2021, con una nueva producción que creció en el año un 28%. En España, el crecimiento fue del 8,2%.

En banca comercial, el principal producto captador de clientes siguió siendo la cuenta nómina, que mantiene sus condiciones desde su lanzamiento hace más de diez años. La cartera de cuentas nómina asciende ya a 16.700 millones en España, lo que supone multiplicar por 2,4 el volumen de hace cinco años, en 2017.

Por lo que se refiere al negocio hipotecario, la cartera alcanzó los 33.700 millones de euros y en España creció un 2,8%. La nueva producción hipotecaria, incluyendo todas las geografías y también a EVO, fue en 2022 de 6.700 millones, lo que supone un 13% más que en 2021, y representa un 6,7% de cuota de mercado en nuevas operaciones.

La morosidad se redujo del 2,24% en 2021 al 2,1% en 2022, y con una cobertura que llega hasta el 66,3% desde el 63,6% de diciembre de 2021.

Por su parte, los recursos gestionados fuera de balance cayeron un 9,4% debido sobre todo a una mala evolución de los mercados de renta fija y renta variable que impacta sobre la valoración de los activos.