Según remitió a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), abonó la totalidad del impuesto con cargo al 2023 en el primer trimestre y el importe fue superior a los 77 millones que pagó en el primer trimestre del año pasado.

El margen de intereses del trimestre se situó en 577,7 millones, lo que supone un 10,6% por encima de las cifras de hace un año, y las comisiones netas ascendieron a 165,8 millones, con un alza del 8,5%. El margen de intereses creció a un menor ritmo que el año pasado, mientras que las comisiones aceleraron. El margen bruto, que engloba todos los ingresos del grupo, alcanzó los 658,7 millones, con un 6,9% de incremento.

La rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) alcanzó el 18,4% y sobre recursos propios (ROE) creció hasta el 17,4%. La ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ alcanzó el 12,5%, siendo el mínimo regulatorio exigido a Bankinter por el Banco Central Europeo (BCE) del 7,8%, el menor entre la banca cotizada en España, lo que supone un colchón de capital del 4,66% (más de 1.800 millones de euros).

En cuanto a la ratio de morosidad, el banco destacó que se conserva “en niveles óptimos”, pues se situó en el 2,2%, apenas cinco puntos básicos por encima de hace un año, y en el caso de España fue del 2,6%, por encima del 2,4% de un año antes, y por debajo de la media del sector.

El banco mejoró su ratio de eficiencia hasta el 35,3% desde el 35,7% de hace un año, y en España registró un mejor dato, del 28,5%. Esta ratio mejoró pese a que los gastos de explotación crecieron un 7,6%, hasta los 426,4 millones, de los que 128 millones correspondieron a personal (+5%).

CRÉDITO

La cartera de créditos sobre clientes creció un 5,4% en los primeros tres meses y llegó a 77.041 millones. Por lo que se refiere a España, esta cartera se elevó un 2,2%, porcentaje algo inferior, dado un mercado inmobiliario nacional más débil, según explicó Bankinter.

La nueva producción hipotecaria del trimestre supuso 1.300 millones, un 20% inferior a la del primer trimestre del año pasado, por la debilidad actual del mercado inmobiliario e hipotecario, el factor estacional que supone incluir en este trimestre la Semana Santa a diferencia del año anterior, y los datos comparativamente inferiores de Bankinter Portugal, que en el primer trimestre de 2023 tuvo un comportamiento excelente.

No obstante, la cartera hipotecaria residencial del grupo Bankinter creció un 2,5% respecto a la misma fecha de 2023, al reducirse el ritmo de las amortizaciones. Asimismo, el banco prevé una reactivación de este mercado en la segunda parte del año, dado una posible bajada del euríbor y un entorno macroeconómico mejor al previsto.

En cuanto a los recursos minoristas de clientes, alcanzaron los 78.750 millones, lo que significa un crecimiento del 6%, con fuerte impulso de los depósitos a plazo y una caída, aunque menor, del saldo de cuentas. El crecimiento porcentual en España fue similar, y muy por encima de la media sectorial.

Por su parte, siguieron la tendencia al alza los recursos gestionados fuera de balance y en el primer trimestre crecieron un 18,2%, hasta los 47.125,3 millones. Dentro de ellos, los fondos de inversión propios crecieron un 14,9%, hasta los 13.960,1 millones; los fondos de otras gestoras comercializados por el banco aumentaron un 18,2%, con una cartera que suma 22.519,7 millones; un 14,5% de incremento para los fondos de pensiones, y finalmente un alza del 29% para la gestión patrimonial y sicavs.

En cuanto a la cartera de cuentas nómina, sigue consolidándose como una de las principales vías de captación de clientes del banco y hasta marzo creció un 5%, totalizando 547.000.

En banca patrimonial, que agrupa a los clientes de mayor patrimonio, el total de lo gestionado por el banco ascendió a 65.500 millones, un 14% más que hace un año. Solo en este periodo, el banco captó 700 millones de patrimonio nuevo.

En cuanto a la banca de empresas, la cartera de crédito cerró el trimestre con 32.900 millones de euros, lo que significa un 8,5% más sobre el mismo periodo de 2023. En España, el crecimiento de esta cartera fue del 5%, frente a la caída del 3,7% del conjunto del sector. Como impulsor de esos datos se encuentra el negocio internacional, que registró una cartera de inversión de 9.100 millones, con un 15% de crecimiento.

GEOGRAFÍAS

Por geografías, España fue el de mayor peso, con un balance de 60.000 millones en inversión (+1,4%) sin incluir al banco digital EVO, 67.000 millones en recursos (+5,4%) y 43.000 millones en recursos gestionados fuera de balance (+20% anual). El resultado antes de impuestos de Bankinter España fue de 365 millones de euros, un 14% más.

La segunda geografía en importancia es Portugal, donde el crecimiento de la cartera crediticia fue del 20%, hasta los 10.000 millones; del 7,6% el incremento de los recursos de clientes, hasta los 7.000 millones, y de un 8% más el crecimiento en recursos gestionados fuera de balance, hasta los 4.000 millones. El resultado antes de impuestos de Bankinter Portugal creció un 9% y llegó a los 47 millones.

En Irlanda, la inversión de Bankinter se situó en los 3.300 millones, con un crecimiento del 43% en el periodo analizado, de los que 2.400 millones fueron hipotecas, con un crecimiento del 53%. La ratio de morosidad de esta filial es de apenas un 0,34%. Por lo que se refiere al resultado antes de impuestos, fue de nueve millones en el trimestre.