En cambio, si se compara con el cuarto trimestre de 2022, la rentabilidad de la banca aumentó, pues entonces se situaba en el 10,02%. Cabe recordar que la rentabilidad de los recursos propios de la banca entró en terreno positivo en el arranque de 2021, después de registrar tasas negativas a causa de la crisis de la covid-19, que llegaron a casi el 8% en el segundo trimestre de 2020. Este indicador repuntó con fuerza en el primer trimestre de 2021, marcando un 14,88%, y se fue suavizando con altibajos hasta que en 2023 ha ido creciendo trimestre a trimestre llegando a superar el 12%, su mejor nivel desde el primer trimestre de 2021.

Las ratios de capital del total de entidades de crédito se mantuvieron relativamente estables en el cuarto trimestre. La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 13,20%, la ratio de Tier 1 en el 14,70% y la ratio de capital total se mantuvo en el 17,04%. Respecto al mismo periodo del año se observó un ligero aumento.

En este periodo, la ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 16,72% y la de las entidades menos significativas en el 22,60%. La ratio de apalancamiento agregada alcanzó el 5,60% en el cuarto trimestre incrementándose en alguna medida no solo respecto al 5,53% del trimestre anterior, sino también respecto al 5,46% del mismo trimestre del año anterior.

Sobre la liquidez, la ratio de cobertura de liquidez aumentó, situándose en el 186,28% en el cuarto trimestre respecto al 179,18% del trimestre anterior. Este aumento se debió a que el incremento del colchón de liquidez (numerador) del 4,5% fue mayor que el 0,6% de la salida de liquidez (denominador). La ratio crédito-depósitos disminuyó ligeramente en el cuarto trimestre, situándose en el 97,02% en este período.

En cuanto a la calidad de los activos, la ratio de préstamos dudosos excluidos saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito prácticamente se estabilizó situándose en el 3,16% en el cuarto trimestre frente al 3,15% del trimestre anterior.

La ratio de préstamos dudosos excluyendo los saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista se mantuvo relativamente estable, situándose en el 3,27%. En cuanto a las entidades menos significativas se situó en el 2,69%.

La relación entre los préstamos en vigilancia especial (fase 2) y los préstamos totales aumentó en el cuarto trimestre y se situó en el 6,82% (frente al 6,53% del trimestre precedente). Asimismo, aumentó ligeramente frente al mismo trimestre del año anterior (6,44%).