Según notificó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el resultado se debió principalmente al aumento de los ingresos, que crecieron un 21,1%, hasta los 1.006 millones, impulsados a su vez por el margen de intereses, que se elevó un 25,7% y se situó en 774 millones, y el descenso en las dotaciones (-30%).

Los ingresos netos por comisiones alcanzaron los 256 millones en el semestre, con un descenso del 5% que el banco atribuyó a los menores ingresos en cobros y pagos derivada de la potenciación de la vinculación de clientes a los planes Cero Comisiones, que incluyen mejoras en la exención de estas para particulares y profesionales.

El margen de clientes se incrementó en términos interanuales 57 puntos básicos, hasta el 2,83%.

La ratio de eficiencia se situó en el 44,6%, con una mejora interanual de siete puntos porcentuales, y la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) mejoró en 2,5 puntos frente a un año antes, hasta el 6,5%.

En solvencia, la ratio de capital CET 1 ‘fully loaded’ aumentó 130 puntos básicos en los últimos 12 meses, hasta el 15,1%, que la entidad explicó por la generación de resultados de manera orgánica y la reducción de los activos ponderados por riesgo. La entidad presenta 1.962 millones de exceso sobre requisitos regulatorios.

Por su parte, las coberturas se mantienen entre las más altas del sector (69,7% en activos improductivos o NPA, 66% en dudosos y 74,6% en los adjudicados). La tasa de morosidad se redujo, situándose a junio en el 2,9%, frente al 3,6% de hace un año.

En cuanto a la actividad comercial, los recursos administrados, incluidos los mayoristas, aumentaron un 1,4% interanual, hasta situarse en 100.581 millones de euros, siendo el 77% de clientes minoristas. En concreto, totalizaron 89.598 millones y crecieron un 1,1% en el último año.

Dentro de los recursos de balance, destaca el crecimiento anual del 2,7% de los depósitos del sector privado (2,3% intertrimestral). Por su parte, los recursos fuera de balance aumentaron el 2% interanual, con una subida del 7,1% de los fondos de inversión en el mismo periodo, impulsada por la apreciación de los valores y las suscripciones netas positivas.

En el primer semestre del año, se concedieron 4.131 millones de euros de nuevos préstamos y créditos, un, 7,4% más. De esta cifra, 1.200 millones (29% del total) fueron hipotecas de particulares, un 17,1% menos que en 2023. La cuota de mercado en formalizaciones de hipotecas ascendió al 4,6% del total nacional. Mientras, la financiación productiva creció un 12,3%, hasta 1.874 millones. El saldo vivo de la cartera de crédito a empresas se redujo un 13% en el último año.

La transaccionalidad digital no presencial (cajero más banca digital) se situó en el 82% y el uso de la plataforma de pagos inmediatos Bizum ya tiene registrados el 60,7% de los clientes activos digitales de Unicaja. Al cierre del segundo trimestre, más del 70% de los clientes del banco eran digitales. La contribución de los canales digitales a la contratación de nuevos préstamos al consumo supone un 41,4% del total y un 28,4% de las suscripciones en fondos.