El servicio de estudios de la entidad publicó este lunes un artículo sobre la posición financiera de las familias en el que indica que la carga de los hogares por el aumento de los tipos de interés supondrá 15.200 millones adicionales en 2024 respecto a 2021. Esta cifra se verá compensada por la disminución del principal del préstamo, cuyo coste retrocederá en 4.400 millones en los próximos tres años, dejando el aumento de la carga financiera en 10.800 millones.

Aunque la participación del principal en la cuota va a bajar del 7,7% sobre la renta disponible en 2021 al 6,2% de 2024, la participación de los intereses aumentará progresivamente desde casi el 1,8% en 2021 hasta el 3,3% en 2024, cuando la cartera de vivienda esté plenamente repreciada.

Por otro lado, desde la óptica de producto -vivienda y consumo y resto-, la participación de la vivienda en la carga financiera de las familias aumentará, en media, ligeramente hasta el 3,9% de su renta disponible (dos décimas más que en 2021) mientras que disminuirá una décima en el caso de préstamo para consumo y resto, hasta suponer el 5,6%.

En suma, el endeudamiento de los hogares prácticamente no aumentará en los siguientes años y se mantendrá aproximadamente en el 9,5% de media sobre su renta disponible, con un pico del 9,7% en 2023. El aumento de la actividad y del empleo redundará sobre la renta y “compensará prácticamente” el aumento de la carga financiera bruta por la subida de los tipos de interés.