"Los resultados del tercer trimestre están en línea con todos los objetivos de nuestro plan estratégico para la transformación de la entidad”, explicó este jueves su consejero delegado, César González-Bueno, subrayando el crecimiento de la actividad comercial y "la buena evolución de TSB”.
La filial británica TSB sumó 82 millones a la cuenta, un 22,1% del total y cuando un año antes encajaba pérdidas por valor de 155 millones, según detalló el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Se trata de su tercer trimestre sucesivo en positivo, con aumentos además del 13% en el margen de intereses, del 23,7% en las comisiones netas y reducciones notables en provisiones y del 13,8% en la partida de gastos de explotación.
Sin TSB, el beneficio del grupo ascendió a 288 millones frente a los 358 millones de 2020 que incluían 293 en plusvalías netas extraordinarias procedentes de la venta de la gestora Sabadell Asset Management.
El director financiero del Sabadell, Leopoldo Alvear, detalló la buena marcha de "todos los epígrafes de la cuenta de resultados": margen de intereses, comisiones, costes recurrentes y provisiones; junto a la "confortable" posición de solvencia, "en línea" con los objetivos marcados.
En concreto, el margen recurrente del banco, conformado por el margen de intereses y las comisiones menos los costes recurrentes, aumentó un 12,56% interanual y un 5,4% en el trimestre.
Los costes recurrentes se contrajeron a su vez un 2,9% respecto al año anterior por la mejora en gastos de personal en España y generales en TSB. El banco prevé generar además 130 millones en ahorros anuales con el Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado con los sindicatos este mismo mes y que supondrá la salida de entre 1.380 y 1.605 trabajadores, y junto a otras medidas de eficiencia.
CRECE EL NEGOCIO
La mejora de los ingresos se apoyó en la buena marcha del negocio, que elevó un 5,9% la inversión crediticia aislando el impacto del Esquema de Protección de Activos (EPA), situando el saldo vivo en stock en 152.197 millones. Su auge está impulsado por el "buen comportamiento de las hipotecas en España y TSB, así como por la buena dinámica del crédito comercial a empresas, pymes y autónomos en España", indicó el banco.
En concreto, la producción hipotecaria en España creció un 33% interanual y superó los niveles preCovid, mientras que en Reino Unido aumentó un 19%. Al cierre de septiembre, contaba con casi 9.000 millones de euros de financiación ICO dispuestos de un total de 13.500 millones concedidos.
Por su parte, los recursos de clientes gestionados en balance crecieron un 6,6% y ascendieron a 157.930 millones, con expansiones del 12,7% en saldos en cuentas a la vista y reducciones del 28,9% en depósitos a plazo por, precisamente, el traspaso del ahorro a cuentas a la vista en el escenario de bajos tipos.
Fuera de balance gestionaba otros 41.669 millones, un 13% más gracias a la mayor contratación de fondos de inversión.
Este crecimiento del negocio fue compatible con que mantuviese la tasa de morosidad estable en el 3,59%, con una cobertura de provisiones del 54%. Sus activos problemáticos se situaron en 7.377 millones de euros, de los que 6.004 millones son préstamos dudosos y 1.373 millones activos adjudicados.
La buena marcha de la actividad se tradujo en un crecimiento del 2,5% en los ingresos, que alcanzaron los 3.633 millones, y que fue posible con aumentos del 0,7% en el margen de intereses y del 7% en las comisiones netas.
La ratio de capital CET1 fully-loaded se situó en el 12,12%, con un aumento de 12 puntos básicos respecto al trimestre anterior, y la tasa total alcanzó el 17,01%, lo que supone un exceso de 388 puntos básicos sobre el requerimiento regulatorio.