Su resultado, que excede los 710 millones esperados por los analistas, se apoya en una mayor generación de actividad, a la vez que ha reforzado la solvencia y elevado su ratio de capital más exigente CET1 fully loaded hasta el 11,4% al cierre se septiembre.

Los ingresos del negocio bancario –suma del margen de intereses más las comisiones netas- muestran un “crecimiento sostenido”, con un aumento interanual del 1,6% a nivel grupo y del 1,8% si se excluye el cosechado por la filial británica TSB, según indicó este viernes el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Junto al negocio con clientes es clave la normalización de las cuentas del británico TSB que en el primer trimestre comenzó ya a sumar ganancias tras la factura superior a los 226 millones que pasó el retraso en la migración de su plataforma durante 2018 y perjudicó el resultado en el grupo.

Según detalla el Sabadell, TSB "continúa mejorando la actividad comercial", como lo prueba que hasta septiembre aumentase un 2,1% los recursos en balance y un 0,9% la inversión crediticia en cartera.

En el conjunto del grupo Sabadell el crédito vivo aumentó un 0,5% interanual y ascendió a 140.901 millones. Los recursos de clientes crecieron a su vez un 2,5% y ascendieron a 210.201 millones de euros.

La evolución del crédito se encuentra restringida por las carteras cubiertas por el Esquema de Protección de Activos de la antigua CAM y la emisión de una titulización de créditos al consumo efectuada en el tercer trimestre. Si se elimina ambos factores el crédito en cartera subiría un 2,5% "impulsado por el buen comportamiento en todas las geografías".

CRECIMIENTO DEL CRÉDITO

Por tipo de financiación, la nueva concesión a pymes subió un 0,1%, mientras que el volumen de los préstamos hipotecarios y consumo mostraron una progresión del 6%.

Los recursos de clientes en balance se incrementaron a su vez un 5,4% y ascendieron a 142.416 millones de euros. Dentro de esta partida destacó el aumento del 8,1% en los saldos en las cuentas a la vista, hasta alcanzar los 115.130 millones; mientras que en depósitos a plazo gestionaba otros 27.647 millones de euros.

Por su parte, aquellos otros recursos administrados fuera de balance ascendieron a 43.689 millones, "manteniéndose estables respecto al trimestre anterior". La entidad detalló que la captación de empresas y particulares "ha sido intensa", con un total de 325.922 altas de clientes -253.208 nuevos clientes particulares y 72.714 empresas-, y un incremento de 194.201 nuevas nóminas.

La facturación de tarjetas se incrementó un 14%, hasta sumar 11.700 millones de euros; al tiempo que las cuotas de nuevas primas de seguros de vida y la facturación de TPVs crecieron en ambos casos un 9%.

La evolución del negocio permitió que su margen de intereses o margen que mide el resultado de la actividad típica de prestar dinero y retribuir el ahorro alcanzase los 2.712 millones de euros, cifra que se reduce un 1,1% interanual a nivel grupo por la aplicación de la norma contable IFRS16 sobre arrendamientos financieros bajo el régimen de 'sale and lease back' y por los menores tipos de interés. A pesar de la evolución interanual negativa, este margen subió un 0,1% en el trimestre, situándose en 906 millones de euros.

En relación a los ingresos por comisiones netos, crecieron un 9,1%, impulsadas por el buen comportamiento de las comisiones de servicios, permitiendo que el conjunto de los ingresos originados por el negocio bancario aumentase un 1,6% -comisiones y margen financiero-.

En la parte baja de la cuenta la partida de costes detrajo 2.367 millones. Esta cuantía es un 4,1% inferior a los 2.467 millones contabilizados un año antes y permitió al banco bajar el ratio de eficiencia desde el 54,7 al 54,1% solo en el último trimestre.

Por su parte, la factura de dotaciones y deterioros ascendió a 568 millones de euros, frente a 1.081 millones contabilizados en el mismo periodo del pasado año. A cierre de septiembre su saldo de activos problemáticos se había reducido en 855 millones y se situaba en 7.424 millones (6.391 millones de activos dudosos y 1.032 millones en activos adjudicados), en gran parte por la venta de carteras. Su peso sobre el total de activos apenas representa ahora un 1,8%, mientras que la morosidad se situó en el 4,05%.

PLUSVALÍAS Y SOLVENCIA

En lo que respecta a la solvencia, el banco continuó reforzando su ratio de capital. En el último trimestre lo elevó en 21 puntos básicos, hasta situar la tasa CET1 fully loaded en el 11,4%, "en línea" con su intención de acabar el ejercicio con un ratio de capital CET1 fully loaded mínimo del 11,6%.

Una parte del refuerzo procede precisamente de la titulización de una cartera de préstamos al consumo con un valor contable de 1.000 millones de euros en el trimestre y que le generó 88 millones en plusvalías y sumó 14 puntos básicos al ratio CET1 fully loaded.

El Consejo de Administración de la entidad ha aprobado, por otra parte, un dividendo a cuenta de los resultados del ejercicio 2019 por un importe de 0,02 euros brutos por acción a pagar en acciones de autocartera. Lo entregará el próximo 24 de diciembre de 2019.