Así lo recoge el organismo en la ‘Encuesta sobre préstamos bancarios en España’ correspondiente a julio de 2019.

Los resultados de esta encuesta reflejan que, tanto en España como en la Unión Económica y Monetaria (UEM), las condiciones de oferta en el segundo trimestre de 2019 habrían sido en general “algo menos expansivas”, en tanto que la demanda habría presentado una evolución “más negativa” en España que en el conjunto de la Eurozona.

Así, señala que los criterios de aprobación para los préstamos a hogares para el consumo y otros fines se endurecieron “ligeramente” entre abril y junio, por tercer trimestre consecutivo, y también para adquirir vivienda por una “menor tolerancia al riesgo” por parte de las entidades.

En la financiación a empresas, los criterios se mantuvieron sin cambios en España y las condiciones se suavizaron “ligeramente”, lo que se plasmó en un estrechamiento de los márgenes aplicados a los préstamos ordinarios.

En lo que respecta a la demanda de préstamos en el segundo trimestre, el Banco de España apunta que se habría reducido en los créditos a las empresas y en los de hogares para consumo, mientras que la financiación para que las familias adquieran vivienda se habría mantenido sin cambios.

En cuanto a las perspectivas para el trimestre en curso, las entidades españolas encuestadas anticipan un “ligero endurecimiento” de los criterios de concesión de préstamos a hogares para adquirir vivienda. Mientras, no se prevén variaciones significativas en lo que respecta a la demanda.

Por otra parte, el Banco de España incluye preguntas relativas a la evolución de las condiciones de acceso a los mercados de financiación mayorista y minorista, a la repercusión de las medidas regulatorias y supervisoras, y al impacto de la ratio de dudosos sobre la política crediticia de las entidades.

En este sentido, las entidades tanto españolas como de la Eurozona declararon que durante el segundo trimestre percibieron una estabilidad o “ligera mejoría” en las condiciones de acceso a todos los mercados mayoristas, y el acceso a los mercados minoristas también habría mejorado “ligeramente” en la Eurozona y se habría mantenido sin variaciones en España.

Las entidades de ambas áreas indicaron que las medidas regulatorias y supervisoras de capital, apalancamiento o liquidez habrían contribuido a un aumento de los activos y de los niveles de capital, y, en el caso de España, también habrían favorecido una ligera relajación de las condiciones de financiación. Asimismo, contestaron que en España estas actuaciones habrían contribuido a un endurecimiento de los criterios de concesión de préstamos a pymes y a hogares para consumo y otros fines.

Por último, las entidades nacionales señalaron que la evolución del nivel de morosidad en el primer semestre de 2019 favoreció un “leve” endurecimiento de los criterios en el segmento de empresas y en el de financiación a hogares para consumo, lo que repercutió también negativamente, en este último caso, sobre las condiciones aplicadas.