España, con un volumen de préstamos por importe de 2.136 millones de euros, es el país europeo con mayor penetración de los microcréditos, que son préstamos que no superan los 30.000 euros. En España, MicroBank tiene una cuota de mercado del 88,6%.

Tras España, a gran distancia, los países con mayor cartera de préstamos según el informe de la EMN son Bosnia-Herzegovina (538,3 millones de euros), Rumania (527,8 millones de euros) y Albania (279,4 millones de euros), seguidos de Kosovo, Moldavia, Francia, Serbia, Polonia, Italia y Alemania.

Por número de prestatarios activos, el estudio de la EMN cifra en 1.258.806 el total de beneficiarios en Europa en 2022, de los que prácticamente una cuarta parte, el 24,18%, recibieron microfinanciación a través de MicroBank, tanto para el impulso de negocios como para sufragar gastos personales. En el caso de España, la cuota de mercado de MicroBank es muy superior y alcanza el 95%.

Respecto al perfil de los beneficiarios, el estudio constata que el 42% de los solicitantes de microcréditos son mujeres, mientras que, desde el punto de vista geográfico, cuatro de cada diez personas de entornos rurales solicitan este tipo de préstamos. Por edad, el 16% de los prestatarios activos son jóvenes y un 13% son personas mayores. El colectivo de migrantes, además, representa un 26% de los solicitantes de microcréditos.

En España, MicroBank es la entidad líder en microfinanzas y financiación con impacto social. La entidad otorgó solo en microcréditos un total de 1.115,6 millones de euros a lo largo de 2023.

El segmento de actividad vinculado al apoyo a familias vulnerables alcanzó un volumen de 862,2 millones de euros, con 118.753 operaciones en España. El importe de esta financiación se destina a que colectivos con pocos recursos puedan hacer frente a necesidades puntuales.

Por su parte, la línea de actividad enfocada a favorecer la puesta en marcha y consolidación de negocios otorgó financiación por valor de 253,4 millones de euros en 2023, que dieron pie a 19.267 proyectos el año pasado en España. En este capítulo, MicroBank presta especial atención al emprendimiento femenino, lo que se tradujo en la concesión de 5.723 microcréditos a mujeres -un 60% más que en 2022- que sumaron 85,1 millones de euros en 2023. Otro colectivo en el que MicroBank pone el foco es el sector agrario, al que facilita financiación con el objetivo de favorecer el relevo generacional.

ECONOMÍA SOCIAL

El respaldo económico de MicroBank a los emprendedores contribuyó a la creación de 28.521 puestos de trabajo directos en 2023, según un informe de MicroBank elaborado por KPMG y Stone Soup Consulting, un 63,4% más que el año anterior. Del estudio se desprende, igualmente, que la mayor parte del empleo vinculado a la actividad de los negocios financiados por MicroBank correspondió al sector de los servicios profesionales (39%), seguido del comercio minorista (23%) y la hostelería y restauración (20%) y la construcción (9%). El resto se reparte entre el sector primario y los negocios relacionados con las nuevas tecnologías.

En términos económicos, durante 2023, gracias al efecto tractor de su actividad, los negocios apoyados por MicroBank contribuyeron con 4.468 millones de euros a la economía española el año pasado -lo que representa un 8,7% más que en 2022-, de los cuales 2.266 millones de euros de manera directa y 2.202 millones de euros de forma indirecta e inducida. El importe global equivale al 0,3% del PIB español.

Al margen de los microcréditos, MicroBank cuenta con un segmento de actividad centrado en la financiación con impacto social, fruto de esta financiación se materializaron 6.453 proyectos relacionados con la economía social, la educación, la salud o la innovación en España.

En total, MicroBank incrementó un 36,2% la financiación con impacto social durante 2023, hasta alcanzar los 1.383 millones de euros. En el primer semestre de 2024, el volumen de financiación concedido por el banco social de CaixaBank se ha situado ya en 1.079 millones de euros en España.