Los resultados del pasado año son los primeros anuales calculados con arreglo a la Circular del Banco de España 4/2004, adaptada a las Normas Internacionales de Información Financiera.

La principal clave que explica este crecimiento del beneficio ha sido el fuerte ritmo de expansión de la actividad de las cajas durante 2005, que se refleja en el balance total del sector.

La suma de los balances individuales de las 46 cajas de ahorros y de la CECA se situó en 802.501 millones de euros, un 19,9% más que en 2004.

El dinamismo de la actividad típica bancaria, apoyado en la ampliación de la base de clientes, ha sido el elemento más destacado en el ejercicio de 2005 y en el que se han sustentado el resto de las fuentes de ingresos, dice la CECA.

MEJORA DE MÁRGENES

El margen de intermediación se situó en 13.851,8 millones de euros, con un incremento del 11,2%. Al sumar al margen de intermediación las comisiones netas (4.560,7 millones, un 14,4% más), el margen básico resultante totalizó 18.395,5 millones de euros, un 10,9%.

El margen ordinario, por su parte, se situó en 21.344,7 millones de euros, un 16,5% por ciento más que en 2004, con una notable incidencia en este epígrafe de los resultados de operaciones financieras, que crecieron un 138,2%.

Tras aplicar los gastos y otros resultados de explotación, el margen de explotación resultante se situó en 10.523 millones de euros, un 31,5% más alto que en 2004, debido fundamentalmente a la moderación de los gastos y a la favorable evolución de las ventas y servicios no financieros.

Las pérdidas netas por deterioro de activos, nuevo concepto que engloba la mayor parte de los antiguos "saneamientos e insolvencias", resta 2.529,1 millones de euros a la cuenta de resultados de 2005, un 48,3% más que el año anterior.

El resultado antes de impuestos de los grupos consolidados de las cajas se situó a 31 de diciembre de 2005 en 8.232,6 millones de euros, un 35,7% superior al de 2004.

Tras la aplicación del impuesto sobre beneficios, el resultado consolidado del ejercicio totalizó 6.739,1 millones de euros, un 36,8% mejor, de los cuales 6.371 millones son atribuidos al grupo, lo que representa un aumento del 35,4%.

Por su parte, el índice de eficiencia, es decir, gastos sobre ingresos, mejoró en 5,4 puntos porcentuales y se redujo hasta situarse en el 59,1%.

La tasa de morosidad total de las cajas, de acuerdo a los nuevos criterios, se situó en el 0,555%, 84 milésimas menos que al cierre del ejercicio de 2004. La morosidad del crédito, por su parte, quedó fijada en el 0,684%, 127 milésimas menos que un año antes.