Según comunicó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el margen de intereses creció un 8,6% respecto a la misma cifra de hace un año, cerrando el semestre en 1.160,3 millones, y las comisiones netas se elevaron un 12,7%, hasta los 342 millones.

El desglose se las comisiones en términos brutos refleja que un total de 439,8 millones, de los que la parte principal, 114 millones, procede del negocio de la gestión de activos, con un alza del 20% respecto a la misma cifra del año precedente.

La entidad registró una rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) del 18,8% y la ratio de capital CET1 ‘fully-loaded’ se situó en el 12,44%, 19 puntos básicos por encima de la de junio de 2023.

El margen de explotación cerró en 929,2 millones de euros, con un fuerte incremento del 12,5%, y ello a pesar de asumir un crecimiento de los costes operativos del 6%, hasta los 481 millones debido a mayores gastos de personal y por las inversiones que el banco está realizando como la nueva oficina de Irlanda o el negocio de tarjetas en Portugal, así como mejoras en la infraestructura tecnológica de la filial lusa.

No obstante, y dado el fuerte crecimiento de los ingresos, superior a los gastos, la ratio de eficiencia, que relaciona ambas magnitudes y que es más favorable cuanto más baja, se situó en el 34,1%, con 126 puntos básicos de mejora respecto a la misma ratio de hace un año.

La morosidad se situó en el 2,17%, seis puntos básicos menos que en el trimestre anterior, y en España fue del 2,5% frente a un 3,6% de media sectorial en abril.

RECURSOS DE CLIENTES

Los recursos minoristas de clientes alcanzaron los 80.755 millones de euros, después de crecer un 3,6%. Los recursos fuera de balance (fondos de pensiones, inversión, sicavs, entre otros) crecieron un 20,3%, hasta los 52.768 millones.

En el segmento de banca comercial, que agrupa al resto de clientes, el patrimonio gestionado se situó en 53.400 millones, con 1.900 millones de patrimonio neto nuevo, captados en este semestre. En el lado del activo, la actividad hipotecaria de Bankinter “da muestras de salir de la atonía a la que había estado sometido el mercado en los últimos trimestre” y la nueva. Así, la nueva producción hipotecaria alcanzó en el semestre los 2.800 millones, creciendo del primer al segundo trimestre del año. La cartera hipotecaria residencial se incrementó un 4% respecto a la misma fecha de 2023, hasta los 35.600 millones, con crecimiento en todas las geografías, incluido España, debido tanto al mayor impulso de la nueva producción como al menor ritmo de las amortizaciones.

En el segmento de empresas para el conjunto del grupo, la cartera de negocio alcanzó los 268 millones, multiplicando por cuatro las cifras de hace un año.

En banca comercial, que engloba toda la actividad de personas físicas, fue el negocio de mayor aportación al margen bruto del banco. El patrimonio gestionado de clientes alcanzó los 122.000 millones, un 12% más sobre los datos al cierre de junio de 2023. Dentro de estas cifras, 68.300 millones fueron de banca patrimonial, el segmento que reúne a los clientes de mayor patrimonio, frente a los 59.400 millones de hace un año.

Por geografías, la principal actividad del banco sigue estando en España, donde cuenta con la mayor capacidad comercial instalada. Al cierre del semestre, la entidad alcanzó en España una cartera de inversión de 62.000 millones de euros, con un crecimiento anual del 2,5% impulsado por la cartera de crédito a empresas. Los recursos de clientes sumaron 70.000 millones de euros, un 5% más, y los gestionados fuera de balance crecieron un 20%, hasta los 48.000 millones.

En Portugal, la cartera de inversión alcanzó los 10.000 millones, un 12% más, y los recursos de clientes avanzaron un 13%, hasta los 8.000 millones. El resultado antes de impuestos de Bankinter Portugal ascendió a 102 millones de euros, con un alza del 20%.

En cuanto a Irlanda, la inversión llegó hasta los 3.500 millones, un 41% más en comparación con hace un año, de los cuales 2.600 millones fueron hipotecas, una cartera ésta que creció en el periodo un 51%. Cabe destacar que la ratio de morosidad del negocio en Irlanda es de apenas el 0,3%. El resultado antes de impuestos de Bankinter Irlanda fue de 20 millones, lo que supone un 20% más que hace un año.