Así se refleja en los resultados trimestrales publicados este jueves por la entidad financiera a través de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en los que resaltó que dicho resultado compensó con ingresos bancarios “la ausencia de Línea Directa”.

“El Grupo Bankinter inicia el nuevo ejercicio de una forma exitosa, manteniendo la tendencia de crecimiento de su actividad comercial en todas las geografías en las que el banco opera”, destacó la entidad, que agregó que “esa pujanza en sus líneas de negocio” le permitió “mejorar con ingresos puramente bancarios unos resultados que en el primer trimestre de 2021 aún incluyeron íntegramente los procedentes de Línea Directa, cuya segregación del banco se produjo a finales de abril de 2021”.

Por su parte, el resultado antes de impuestos de la actividad bancaria alcanzó los 214,3 millones de euros, lo que, en términos estrictamente comparables con el mismo dato de 2021, supone un crecimiento del 33%.

En cuanto a las principales ratios de gestión, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se incrementó hasta el 11,7%, con un ROTE del 12,4%, mientras que la ratio de capital CET1 fully loaded, fue del 11,9%, por encima de las exigencias del BCE, que para Bankinter es del 7,726%, la mínima entre los bancos cotizados.

Por lo que se refiere a la morosidad, bajó hasta el 2,20%, 17 puntos básicos inferior a la del mismo periodo de 2021, con niveles mínimos de incidencia, mientras que la ratio de eficiencia descendió hasta el 41,6% desde el 43,4% de hace un año. En lo que se refiere a España, esa ratio se situó en un 37,5%.

Por otra parte, el margen de intereses alcanzó al cierre del trimestre los 320 millones de euros, un 2,6% más, mientras que el margen bruto se situó en 499,5 millones de euros y creció un 7,4% respecto a la misma cifra de hace un año. Un 64% de esos ingresos procedieron del margen de intereses y un 29% fueron ingresos por comisiones.

Estas comisiones sumaron en estos tres primeros meses del año 147 millones de euros, un 13% más en comparación con el primer trimestre de 2021. Respecto a la procedencia de esas comisiones, la mayor parte de ellas, 54 millones, están relacionadas con la gestión de activos, con un crecimiento del 22%. Son destacables también las procedentes de la actividad de cobros y pagos, 35 millones, o las del negocio de valores, 27 millones, estas últimas con un 11% de crecimiento.

Por último, el margen de explotación antes de provisiones concluyó el trimestre en 291,9 millones de euros, que es un 11% superior al del primer trimestre de 2021, tras asumir unos costes operativos que se incrementaron un 2,8%.

BALANCE

Los activos totales del Grupo llegaron hasta los 110.801,2 millones de euros al cierre del primer trimestre, un 9,9% más que hace un año, mientras que la inversión crediticia a clientes culminó el trimestre en 69.679,3 millones de euros, lo que supone un alza del 7,8%.

Atendiendo solo a los datos de la inversión crediticia en España, el crecimiento fue del 5,8%, frente al 0,3% de mejora en el sector con datos a febrero del Banco de España. Los recursos minoristas de clientes alcanzaron al cierre del primer trimestre de 2022 un volumen de 76.237,8 millones de euros, un 15,6% más. Por su parte, el volumen de inversión crediticia a empresas se situó al 31 de marzo de este año en 29.500 millones de euros, un 5,4% más que en el mismo periodo de 2021.

El patrimonio gestionado en banca privada se incrementó un 12% en el periodo analizado, hasta alcanzar los 50.700 millones de euros, con un patrimonio neto nuevo captado en el trimestre de 1.700 millones. Por otro lado, el crecimiento en el patrimonio gestionado en banca personal fue del 21%, llegando a los 32.900 millones de euros. El patrimonio neto nuevo captado en este segmento fue de 900 millones, y con un efecto mercado negativo de 400 millones.

La cartera de hipotecas residenciales del Grupo Bankinter alcanzó los 32.000 millones de euros y el crecimiento de la cartera en España fue del 5,7%. En cuanto a la actividad del negocio internacional, generó un margen bruto superior en un 16% al del primer trimestre de 2021.

AVANT Y EVO

Por lo que se refiere a la actividad de Bankinter Consumer Finance, su cartera de inversión concluyó el trimestre en los 3.800 millones de euros, cifra que es un 31% superior a la de marzo de 2021, y que está constituida en su mayor parte, 2.000 millones de euros, por préstamos al consumo, que crecieron en el año el 21%. Dentro de Bankinter Consumer Finance se contabilizan los datos del negocio desarrollado en Irlanda a través de la marca Avant Money, cuya cartera de inversión alcanzó los 1.100 millones de euros, lo que supone un 117% más sobre la misma cifra al primer trimestre de 2021.

En cuanto a EVO Banco, su cartera de inversión crediticia se situó al 31 de marzo de este año en 2.011 millones de euros, un 47% más que al cierre del mismo periodo de 2021. La nueva producción hipotecaria en este primer trimestre de 2022 fue de 182 millones de euros. La marca digital de Bankinter cuenta ya con 687.000 clientes.