En una nota de prensa, el Banco de España explica que ha tenido conocimiento de estas ofertas a través de consultas recibidas y de las declaraciones de transacciones exteriores.

Generalmente, estas entidades están supuestamente domiciliadas en Estados poco conocidos, a cuya información es difícil acceder. Se ha comprobado también en muchas ocasiones que estos bancos "fantasma" carecen incluso de permiso para operar en el lugar donde dicen tener su sede.

El fraude funciona de la siguiente forma: para poder cobrar los préstamos, el cliente debe adelantar una cantidad en concepto de comisiones, gastos de envío, gestión y tramitación, o enviar fondos para abrir una cuenta en la entidad "fantasma", en la que se le abonará el falso crédito.

Una vez realizadas estas transacciones, el préstamo nunca se materializa y las cantidades adelantadas nunca se recuperan.

El Banco de España pide que "siempre se desconfíe de operaciones en condiciones más favorables que las de mercado, propuestas por entidades desconocidas con sede en países remotos y por vías distintas a las prácticas bancarias habituales", y aconseja que nunca se hagan desembolsos previos.

Recuerda, además, que las normas sobre Transacciones Económicas con el Exterior obligan a las empresas o particulares residentes en España a declarar, con fines estadísticos y administrativos, la apertura de cuentas en el exterior y los préstamos recibidos de no residentes.