Las cuentas soportan además un cargo de 530 millones en costes para la reestructuración anunciada en el grupo, principalmente en Reino Unido y Portugal. Si se excluye esta partida, el beneficio ordinario ascendería a 6.379 millones, un 87% más, según detalló el banco este miércoles a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La mejora de la cuenta se apoya en un aumento del 4% en el volumen de negocio en crédito y del 6% en depósitos, además de ampliar en un millón los nuevos clientes, con sus tres regiones (Europa, Norteamérica y Sudamérica) contribuyendo además "de forma similar al beneficio del grupo". Y gracias a la buena marcha del negocio, el banco prevé batir este mismo año ya la rentabilidad que se había fijado como objetivo para 2021, lo que le ha llevado a anunciar un pago de retribución adicional para el accionista con cargo al resultado del ejercicio después de que en septiembre indicase su intención de fijar una retribución a cuenta de 1.700 millones vía dividendo y recompra de acciones.

El beneficio ordinario generado en Europa se disparó un 98% y sumó 2.293 millones; en Norteamérica generó 2.288 millones (+122%) y en Sudamérica 2.471 millones (+31%).

"Vamos por buen camino para superar significativamente nuestros objetivos de rentabilidad para 2021, al tiempo que mantenemos una ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ en la parte alta de nuestro rango objetivo del 11-12%", explicó la presidenta del grupo, Ana Botín, recordando que ello "permite ofrecer una remuneración atractiva a nuestros accionistas y seguir invirtiendo en el crecimiento futuro". El Santander prevé fijar una retribución a cuenta de los resultados de este año de aproximadamente 1.700 millones, con un dividendo en efectivo de 4,85 céntimos de euro por acción y una recompra de acciones por valor de 841 millones. En el primer trimestre de 2022, la entidad anunciará además una retribución adicional con cargo a los beneficios de 2021.

Botín mostró además su confianza en alcanzar el objetivo de rentabilidad a medio plazo del 13-15% "gracias a los avances conseguidos, una mejora de las previsiones macroeconómicas y la gran capacidad de ejecución de nuestros equipos en todas las regiones y todos los negocios".

Estos resultados dieron lugar a una rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) del 11,8% (RoTE ordinario, 12,6%), por encima del coste de capital.

MEJORA EN TODAS LAS REGIONES

La tasa de morosidad se situó en el 3,18%, frente al 3,15% de un año antes, pero mejora en tres puntos básicos en comparación con el trimestre anterior. Su tasa de cobertura alcanzó el 74%.

La ratio de capital CET1 fully loaded sumó 15 puntos básicos en el trimestre y ascendió al 11,85%, en la parte alta de su banda objetivo del 11-12%. Por la generación de resultados sumó 48 puntos básicos en el último trimestre, si bien los impactos regulatorios y de otro tipo restaron 33 puntos y, según el banco, ya ha contabilizado todos los impactos previstos para el conjunto del año.

En términos de negocio, la entidad registró un aumento del 8% en los ingresos totales, que ascendieron a 34.626 millones de euros en euros constantes o sin el impacto de los tipos de cambio, con expansiones en volúmenes y clientes "en todas las regiones y en todos los negocios".

Gracias a esta actividad, el margen de intereses del grupo aumentó un 7%, con expansiones del 27% en Reino Unido, del 12% en Chile o del 12% en Brasil. Dentro de los ingresos, el banco resaltó que los ingresos por comisiones, que crecen al 8%, "ya superan a los que había antes de la pandemia tras recuperarse desde los mínimos del segundo trimestre de 2020". Por productos, aumentaron un 25% en la facturación de tarjetas y el 40% en terminales punto de venta.

ACTIVIDAD PRECOVID

Por geografías y en euros constantes, la división de Sudamérica aportó el 30% del beneficio ordinario mientras que Norteamérica y Europa sumaron un 29% cada una; Digital Consumer Bank contribuyó con otro 12%.

En Europa el beneficio ordinario creció un 98% y aportó 2.293 millones. En España, el beneficio ordinario creció un 47% y se situó en 730 millones, gracias al crecimiento de los ingresos con caídas del 7% en la partida de costes y una recuperación de la actividad que en hipotecas alcanzó su nivel más alto de los últimos tres años.

En Reino Unido, el beneficio ordinario ascendió a 1.145 millones, cinco veces los 220 millones de un año antes, gracias a unas menores dotaciones y el aumento del volumen de negocio, junto a caídas del 2% en los costes por el programa de transformación. Su RoTE se situó en el 11,5%.

El beneficio ordinario en Norteamérica, que incluye México y Estados Unidos, alcanzó los 2.288 millones, un 122% más, impulsado por aumentos del 3% en los ingresos y menores dotaciones.

En Brasil ganó a su vez 1.762 millones de euros, un 29% más, gracias a mayores ingresos y una reducción de costes y dotaciones. Su banca banca de inversión Santander CIB sumó 1.744 millones; el negocio de banca privada, gestión de activos y seguros Wealth Management & Insurance aportó un beneficio ordinario de 1.733 millones (+16%) y Digital Consumer Bank, que integra Santander Consumer Finance (SCF) y Openbank, sumó otros 935 millones, un 17% más.